南安石材企業(yè)設(shè)立行業(yè)私募型發(fā)展基金，主要是為了在當(dāng)前日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢下，更好地幫助企業(yè)保持健康生產(chǎn)。”南安市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前“過橋”資金主要有四種形式，包括我們熟知的企業(yè)銷售回款、企業(yè)間互助基金、民間借貸等，還有就是近年來政府設(shè)立的企業(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)專項(xiàng)資金。“與其他三種方式相比，借用政府的應(yīng)急資金安全性高、費(fèi)用便宜，但政府應(yīng)急資金對(duì)使用對(duì)象、使用程序都有嚴(yán)格規(guī)定，很多企業(yè)想用用不上。”
于是，在經(jīng)過周密調(diào)研后，南安在近期出臺(tái)了《關(guān)于支持設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的指導(dǎo)意見（試行）》，嘗試依托現(xiàn)有商會(huì)、協(xié)會(huì)資源，以私募形式設(shè)立市場化運(yùn)作的“過橋”基金。
而南安石材行業(yè)便成為當(dāng)?shù)芈氏瘸闪⒒鸬漠a(chǎn)業(yè)。南安市石材工業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)按規(guī)定申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家投資管理公司進(jìn)行募集資金和投資管理，每期募集資金規(guī)模不得少于2000萬元，超過2000萬元即可正式運(yùn)行。目前，石材產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金已有30多個(gè)合伙人認(rèn)購份額，除了南安市政府授權(quán)南安市金融發(fā)展服務(wù)有限公司以產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金形式認(rèn)購10%外，其余均為石材工業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)。每個(gè)份額50萬元，每個(gè)合伙人認(rèn)購份額不超過10個(gè)，但機(jī)構(gòu)投資者不受限制。
設(shè)投資公司管理 完善運(yùn)營制度
作為一個(gè)市場化運(yùn)作的“過橋”基金，保障資金使用的安全性和盈利來源，是基金能持續(xù)健康運(yùn)營的基礎(chǔ)。為此，南安市政府在產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的起草上幾易其稿，主要是為了盡可能地剔除風(fēng)險(xiǎn)并增強(qiáng)可操作性，建立起一個(gè)能靈活適應(yīng)市場又有完善標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)營體制。
產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金由行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家投資管理公司進(jìn)行募集資金和投資管理，股東人數(shù)控制在5~10名，其中行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長以上會(huì)員企業(yè)參與比例不小于3/5。由協(xié)會(huì)來牽頭，主要出于行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員熟悉，有利于基金使用過程中風(fēng)險(xiǎn)的管控。
“現(xiàn)在公司還在做前期準(zhǔn)備，計(jì)劃下個(gè)月正式開展業(yè)務(wù)。”南安石材工業(yè)協(xié)會(huì)基金管理公司負(fù)責(zé)人黃國端介紹。在審批程序上，公司將每年對(duì)擬使用基金的企業(yè)進(jìn)行資格審定，而且必須由一名以上基金合伙人和一家以上貸款銀行推薦。推薦的基金合伙人也要承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。借款企業(yè)申請(qǐng)使用基金單筆額度不超過其對(duì)應(yīng)的基金合伙人認(rèn)購基金份額的10倍（最多不超過5000萬元），且不得高于貸款銀行審批的續(xù)貸額度，使用時(shí)限原則上不超過10天。
借款企業(yè)使用基金，需要支付一定的基金占用費(fèi)，占用費(fèi)是當(dāng)期私募基金盈利的來源，也是維持這一模式可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。為確保基金運(yùn)行的穩(wěn)定性，每一期基金自設(shè)立起實(shí)行階段性封閉運(yùn)行，全體合伙人必須在當(dāng)期基金滿一年后方可進(jìn)行分紅或贖回。不想贖回的合伙人持有的基金份額及分紅可以滾存，直至基金解散。
此外，《意見》還對(duì)企業(yè)、企業(yè)的推薦人和銀行等都設(shè)置了嚴(yán)厲的懲罰性措施。其中，如果貸款銀行承諾轉(zhuǎn)貸而未轉(zhuǎn)貸，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金不能按時(shí)足額收回，除了要承擔(dān)基金歸還、補(bǔ)足的責(zé)任外，且今后不再作為辦理產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金業(yè)務(wù)的合作銀行，也不再作為政府資金及項(xiàng)目優(yōu)先選擇的合作單位。
撬動(dòng)商協(xié)會(huì)資源 應(yīng)對(duì)企業(yè)貸款難
產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金的設(shè)立，主要是為了應(yīng)對(duì)目前中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，減輕企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，因此在初期只用于企業(yè)轉(zhuǎn)續(xù)貸。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善以及政策的調(diào)整，未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金支持的重點(diǎn)也將適時(shí)調(diào)整為股權(quán)投資或項(xiàng)目投資等。
從目前南安產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金的模式來看，政府10%的引導(dǎo)基金也只是釋放出一個(gè)保障的信號(hào)，以引導(dǎo)更多的商協(xié)會(huì)有信心加入募資。
“企業(yè)融資有困難，政府出手幫忙是應(yīng)該的，但僅限于解決‘市場失靈’問題，市場能做的要盡量交給市場去做。”南安副市長黃輝燦表示，南安現(xiàn)在有50多個(gè)異地商會(huì)，各個(gè)支柱產(chǎn)業(yè)也都有行業(yè)協(xié)會(huì)，這是一項(xiàng)豐富的資源。通過支持有條件的行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，可以更好地服務(wù)企業(yè)發(fā)展。“我們希望它最終成為企業(yè)應(yīng)急資金的一個(gè)穩(wěn)定、可靠的來源，通過基金的募集，來撬動(dòng)更多的民間資本，甚至外來資本。”
據(jù)了解，目前除了石材工業(yè)協(xié)會(huì)外，南安水暖衛(wèi)浴閥門行業(yè)協(xié)會(huì)等其他一些符合條件的行業(yè)協(xié)會(huì)，也在抓緊籌備產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。